Автокредит

Авто в кредит

Автокредит – это составная часть потребительского целевого кредитования, которая сейчас превратилось в самостоятельное направление, благодаря постоянно растущим объемам кредитования.

Покупка автомобиля это дорогостоящее приобретение для любого современного человека и связано с длительным накоплением средств. В этом главное преимущество и такой стабильный рост популярности данного вида кредитования. Во-первых, не дожидаясь накопления требуемой суммы, потенциальный кредитор уже сейчас может приобрести понравившийся ему автомобиль. А во-вторых, покупка автомобиля в кредит дисциплинирует людей в финансовом отношении и позволяет сделать крупное приобретение, не распыляясь на более мелкие и не всегда обоснованные траты.

Виды автокредитования

Автокредит может распространяться как на новые, так и на поддержанные транспортные средства. Ниже рассмотрены самые популярные виды автокредитования в России:

1. Экспресс – автокредит. Главное преимущество этого вида кредитования это минимальный пакет документов на кредит, минимальный первый взнос или его отсутствие, а так же максимальная срочность вынесения решения. Обратная сторона связана с тем, что из-за высоких рисков и отсутствием достаточного количества времени для проверки надёжности клиента, которые на себя берет кредитующая организация, этот вид кредитования является самым дорогостоящим.
2. Классический автокредит. Этот вид можно разделить на два варианта. Первый вариант это поиск подходящих условий автокредитования в банках, получение согласие банка на сделку и покупка понравившегося автомобиля в салоне. Второй вариант полная противоположность первого, после выбора автомобиля в автосалоне потенциальный заёмщик знакомится с условиями банков партнеров автосалона и после выбора выгодных условий дожидается одобрения сделки баз личного обращения непосредственно в кредитующую организацию.
3. Автокредит без первоначального взноса. Это разновидность экспресс-кредита, где основным плюсом является отсутствие первоначального взноса, минимальный пакет документов. Существенным минусом является дороговизна такого способа кредитования.
4. Рассрочка платежа. Обычно это программы стимулирования приобретения автомобилей через собственные или партнерские кредитные организации, инициированные авто - концернами, для стимулирования спроса на свою продукцию с целью создания наиболее выгодных условий приобретения транспортных средств. Существенный плюс это минимальный пакет документов и самые низкие проценты. Минус – возможность выбора только определенных моделей, а так же сумма первоначального взноса 40-50% стоимости автомобиля.
5. Кредит с зачетом собственного авто в качестве первоначального платежа (Trade in). Это полная аналогия классического автокредита с разницей лишь в том, что первоначальным взносом служит оценочная стоимость старого автомобиля. Существенный плюс этого вида кредитования экономия времени на продажу старого автомобиля и отсутствие первоначального взноса. Недостаток заключается в том, что в салоне автомобиль оценивается ниже рыночной стоимости на 15-20%
6. Кредит с включением страховки в стоимость кредита. Очень удобный способ кредитования, для тех, кто имеет минимальный средства для первоначального взноса. В стоимость кредита включают и страховую премию страховой компании, что позволяет перенести выплаты на более поздний период. Недостатком, как всегда является большая стоимость кредита.

Этапы автокредитования

1. Подбор автомобиля и выгодной программы кредитования;
2. Сбор необходимых документов и ожидание одобрения сделки кредитующей организацией;
3. Заключение договора купли-продажи автомобиля с автосалоном;
4. Перечисление или внесение в кассу автосалона первоначального взноса (если таковой имеется);
5. Автосалон передает в кредитующую организацию оригинал либо копию ПТС, договор купли-продажи автомобиля, счет на сумму кредита;
6. Заемщик заключает со Страховой компанией договор страхования рисков утраты, ущерба, хищения автомобиля и авто - гражданской ответственности;
7. Заемщик заключает с Банком кредитный договор и договор залога автомобиля;
8. Кредит зачисляется на счет Заемщика в Банке и в тот же день переводится на счет автосалона;
9. Заемщик получает в автосалоне автомобиль и согласно кредитному договору, обязан поставить автомобиль на учет в органах ГИБДД и вернуть ПТС в Банк в течение 14 дней с даты заключения кредитного договора (оригинал ПТС остается в Банке на ответственное хранение до полного выполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору).

Погашение кредитов традиционно производится по аннуитетной системе (равными ежемесячными долями, включающими проценты и сумму основного долга).