- Кредиты частным лицам
- Потребительский кредит
Потребительский кредит
Кредит на потребительские нужды
Банки и кредитные организации предлагают своим заемщикам самые разные условия, по которым можно взять потребительский кредит. При выборе банка решающее значение для нас имеет размер процентной ставки. Но нужно заметить, что стоит смотреть и на другие условия предоставления займа.
На что обратить внимание, получая потребкредит?
В первую очередь решите, какая сумма вас интересует и на на какой срок вы будете брать заем, и сопоставьте это со своим заработком. Вы не сможете получить потребительский кредит, если сумма ежемесячных выплат будет больше 40% вашего заработка за месяц. Поэтому срок кредита придется изменить, а это не всегда выгодно. Ведь процентная ставка на потребительские кредиты в банках достаточно велика. И если вы берете займ на крупную сумму, то разница в ежемесячных платежах при сроке в три года или пять лет не будет значительной.
Если вы не можете собрать пакет документов в подтверждение вашей платежеспособности (получаете зарплату в конверте и др.), то вам удастся взять потребительский кредит лишь на небольшую сумму и на небольшой срок. Причем процентная ставка будет достаточно высокой.
Помимо платежеспособности, нужно подтвердить и свою дисциплинированность. Перед тем как выдать вам потребительский кредит наличными, банк или кредитная организация обязательно поинтересуется вашей кредитной историей. Если какое-то время назад вы что-то не доплатили, то новый кредит на потребительские нужды вам уже не дадут. Если были просрочки по предыдущим займам, то вы уже не можете рассчитывать на выгодные условия предоставления нового займа.
Как получить потребительский кредит на выгодных условиях?
Очень важное условие банка - это обеспечение выплаты займа. Если банк имеет какие-то гарантии того, что деньги будут возвращены, то проценты по потребительскому кредиту наличными будут гораздо ниже. Чаще всего выплата займа обеспечивается залогом. Обычно залогом является приобретаемое имущество, причем заемщик спокойно этим имуществом пользуется, но не может его продавать или дарить. Кроме того, вы можете взять кредит в банке наличными на самых выгодных условиях, если за вас поручится какой-либо гражданин РФ и возьмет на себя ответственность за своевременное возвращение данного займа.
Зачастую, если вы берете кредит наличными в каком-либо банке, с вами оговаривают только годовую процентную ставку, не указывая, какой будет комиссия за выдачу кредита и за обслуживание кредитного счета. А ведь некоторые виды потребительского кредита существенно увеличиваются за счет этих сумм.
Где взять кредит потребительский в Москве?
Самые нужные потребительские кредиты в столице - это займы с самыми низкими ставками. Для сравнения приведем примеры:
- Промсвязьбанк, заем «Прозрачный» 19,9% (эти деньги в кредит наличными могут получить даже пенсионеры);
- Московский кредитный банк выдает заем «Потребительский» без обеспечения под 18% (этот кредит в банке наличными можно получить даже без справок);
- Хоум Кредит Банк, здесь получение потребительского кредита «Большие деньги 700» под 19,9% возможно без поручителей, но с подтверждением дохода.
Чаще других кредитов оформляется потребительский кредит. Многие заемщики имеют даже не одну ссуду, а сразу две, а то и три. Информации о предложениях, которые предоставляют банки сегодня очень много. Размещена она не только в информационном углу самого банковского учреждения, но и на официальном сайте. Но, несмотря на это клиенты, особенно те которые в банк обращаются впервые, чувствуют себя не достаточно уверенно, придя в банк. Для того чтобы при оформлении потребительского кредита чувствовать себя более уверенно рекомендуем ознакомиться со следующими пятью вопросами, которые возникают чаще всего.
Ремонт квартиры всегда связан со значительными затратами. Если есть желание сделать ремонт по европейским стандартам, с современными материалами и при помощи квалифицированной бригады строителей, эти расходы увеличиваются в разы. Накопить деньги, ежемесячно откладывая их, практически невозможно. Такую сумму трудно сэкономить за короткий период, ее «съест» инфляция, к тому же ремонт не затянется на долгие годы. В решении вопроса поможет оформление кредита.
В настоящее время потребительский кредит – один из наиболее популярных видов кредита. Отличительной его особенностью является то, что банк не контролирует траты - на что заемщик хочет потратить деньги. С экономической точки зрения он не выгоден для заемщика. Выдавая потребительский кредит, банк берет на себя риск «невозврата», т.к. он не получает гарантий от поручителя, залога имущества, страховки товара. Поэтому все риски, связанные с «невозвратом» кредита, банк закладывает в процентную ставку.
Ремонт – то неизбежное, с чем сталкивается каждый как минимум несколько раз в своей жизни. Конечно, если это незначительное обновление внешнего вида, как то поклейка новых обоев, покраска пола и потолка, то можно обойтись и своими силами. В крайнем случае, если недостаточно финансовых средств, взять обычный нецелевой кредит на ремонт.
В настоящее время рынок потребительского кредитования развивается достаточно быстрыми темпами. Даже в кризисный период объем потребительских кредитов продолжает неуклонно расти. Но как выбрать во всем многообразии предложений то, которое подойдет именно вам? Как не попасться на заманчивые рекламные обещания и не переплатить лишние проценты? Надо правильно подойти к выбору банка и программы кредитования.
Калькулятор для потребительского кредита
Тем, кто выбрал такой вид займа, как потребительский кредит, с калькулятором будет проще разобраться во многих вопросах. В первую очередь, калькулятор помогает выбрать наиболее подходящий тип кредита. Ведь заемщик может брать кредит без поручительства и залога или с обеспечением платежа, что уменьшает риски банка, а соответственно уменьшает и проценты по кредиту. Кроме того, кредитный калькулятор потребительского кредита с точностью рассчитывает размер ежемесячных платежей и указывает, сколько составляет выплата по основному долгу, а сколько идет на выплату процентов банка (при аннуитетном виде займа).
Проблема, где взять деньги появляется в большинстве семей, даже если не у всех. Жизненные ситуации бывают разного характера, кому требуются финансы на: ремонт, бытовую технику, автомобиль, путевку, лечение и т.д. Только получить необходимую сумму сразу довольно сложно. Если искать по знакомым, то интересуясь у них про деньги, всегда ощущаешь какой-то внутренний дискомфорт. Да и такое обращение может привести к отстранению данного человека от своей персоны. Конечно, можно обратиться к частным физическим лицам, которые занимаются выдачей таких кредитов, обещая не большую процентную ставку, но кто знает, чем это может закончиться? Ведь у них за спиной всегда стоят приличные тылы. Вот чтобы не столкнуться с такими малоприятными жизненными ситуациями, лучше промониторить различные банковские структуры и подобрать наиболее выгодные условия для себя.
Центробанк РФ с 1990 создает и развивает программы по защите интересов кредиторов банка и вкладчиков, аккумулированию денег населения и трансформацию их в кредиты и другие инвестиции, предотвращению противоправных и мошеннических действий в кредитных организациях, развитию добросовестной конкуренции среди банков и повышению доверия населения к банковскому сектору.
В магазинах легко и быстро (примерно за 15-40 мин) оформят кредит до 100 тысяч рублей с 30 процентами годовых, при минимуме имеющихся с собой документов.
Хитрые банки с удовольствием и с размахом развивают свои программы магазинного экспресс кредитования. Они знают, потребительские кредиты заемщики перестали брать в самих банках, и если «гора не идет к Магомеду, то Магомед идет к горе». Перечислять названия банков не имеет смысла, все вы видели их логотипы на столах, в местах специально выделенных для своих сотрудников банками в крупных магазинах. Но хочу заметить, что многие банки помимо годовых процентов изымают еще и проценты от суммы кредита, а это еще пару процентов. И таких банков уйма. Вот и считайте, нужно ли вам это?
Каких только маний и зависимостей не приобрело человечество. Появилась и бурно расцветает в нашем обществе странное явление - кредитомания. Человек берёт кредит за кредитом, и чем больше погружается в долги, тем активнее ищет возможность в очередной раз стать обладателем ссуды. Итак, кредитомания – это кредитная зависимость. Как утверждают психологи, она не поддаётся сознательному контролю. Желание человека брать и брать банковские кредиты непреодолимо.
Если ознакомиться с любым рекламным проспектом банка, то помимо самого кредитного предложения можно найти перечень требований, необходимых для получения займа. При этом данные параметры первичны, то есть любое несоответствие предъявляемым требованиям означает, что ваша заявка даже не будет рассматриваться. К числу таких параметров можно отнести возраст, прописку и трудовой стаж.
Банк Райффайзен предлагает потребительский кредит физическим лицам без дополнительных комиссий, оформления залога и поручительства. Ставка процентная за пользование заемными банковскими средствами составляет от 20,5%. При этом, если вы являетесь клиентом банка, получая через него заработную плату, тогда вы можете рассчитывать на меньшую процентную ставку по кредиту, которая может составлять от 16,9%. Если вы, настроены, сотрудничать с банком, длительное время, тогда, со временем, вы можете надеяться на существенное снижение процентной ставки вплоть до 14,9%.
Помните те не очень далекие времена, когда приходилось годами откладывать деньги то на такой желанный холодильник, то на новый телевизор или милые сердцу «Жигули»? О том, что такое кредит наличными, слышали буквально единицы. Пришедшая к нам из западных стран система кредитования открыла новые возможности. Покупать сегодня то, что необходимо, не оттягивая надолго приятный момент приобретения нужной вещи, стало для нас настолько привычным делом, что об этом знает каждый школьник.
Сегодня многие банки предлагают различные программы кредитования с очень заманчивыми условиями. Хотя большинство из них выгодными далеко не являются. После того как полностью изучишь все скрытые платежи и комиссии оказывается, что указанные цифры в рекламе не являются такими выгодными и привлекательными.
Как известно, реклама является серьёзным инструментом для продвижения любого товара либо услуги. Ну а чтобы приобретать эти рекламируемые товары, необходимы, естественно, деньги. Причём иногда в достаточно солидных суммах. Как быть? Многие без раздумья берут потребительский кредит. Пожалуй, это единственный, как они считают, выход из сложившейся ситуации, когда желание иметь здесь и сейчас просто перекрывает путь к разуму, при помощи отрезвляющих мыслей. Но именно момент озарения сменяет эйфорию от удовлетворения желания, и здесь появляются главные головные боли, которыми, впрочем, только всё начинается.
