Бизнес ипотека

Вы - частный предприниматель. У вас уже в планах намечается новое предприятие на открытие которого необходимо выложить кругленькую сумму. Чтобы выгодно взять деньги в бизнес ипотеку, необходимо выбрать правильную форму взятия этого вида кредита. Какие существуют варианты кредита для бизнеса?

Бизнес-ипотекой является перспективный и еще молодой продукт на российском рынке, но его распространение и внедрение требует поддержки. 

Механизм бизнес-ипотека уже давно запущен и отлажен в западных районах. В России такой инструмент тоже функционирует и существует, но только в единичных случаях.

Не является секретом и то, что на сегодняшний день покупку качественной офисной недвижимости может позволить лишь большая компания. Среднему и малому бизнесу из-за высокого роста стоимости приходится ограничиваться маленькими площадями. При этом большую популярность приносит коммерческая ипотека. 

Как работает бизнес-ипотека?

При приобретении офисной недвижимости при помощи займа организация выплачивает лишь половину стоимости помещения, а банковское учреждение дает кредит на оставшуюся часть суммы под залог покупаемого объекта недвижимости. Отсюда вывод - метод действия такой же, что и в квартирном займе.

На практике показано, для того чтобы купить офис благодаря этому инструменту, организации нужно выбрать помещение и обратиться к владельцу за согласием, рассказав о том, что он хочет использовать ипотеку. Если решение будет положительным, то покупатель выберет тот банк, который предоставит самые хорошие условия, и подготовит список документов, включающий справки, лицензию на произведение предпринимательской деятельности, договор купли-продажи, оценку эксперта. Финансовая компания обычно рассматривает решение о выдаче кредита до тридцати дней.

Условия торгового ипотечного кредитования меняются в каждом банке. Сегодня нет на рынке средней ставки – годовой процент всегда колеблется от двенадцати до двадцати процентов. Обычно от заемщика зависит срок кредитования – для частных предпринимателей – это десять лет, для юридических лиц – до семи лет.

Первоначальный взнос обычно округляется до тридцати пяти процентов от общей стоимости помещения. Стоимость кредита зависит от банковского учреждения: в разных банках сумма кредитования в десять миллионов рублей может оказаться как максимальной, так и минимальной. 

Банкам интересны такие условия?

Естественно. Один ипотечный кредит на приобретение коммерческого помещения по стоимости превышает несколько простых – на покупку жилья, например. Более того, прибыль данного кредита однозначна высока. Бизнес ипотека практически включена во все программы, но фактически ее нечасто реализуют. 

Одной из причин, по которой данный продукт пока еще не получил свое развитие на российском рынке, заключается в том, что при заключении договора на кредит необходима максимальная прозрачность с обеих сторон. Организация, которая хочет приобрести офис, должна на документах подтвердить свои годовые доходы и стабильность. Перед покупкой помещение необходимо проверить и выявить ее рыночную цену. К этому должен быть готов владелец данного помещения. 

Есть еще одно условие, которое предоставляет бизнес-ипотека. Оно заключается в том, что заемщик первоначально обязан оформить недвижимость на себя, а потом уже передать банку под залог. Это очень сложная процедура, которая занимает длительное время, и за это время продавец может отказаться от нее, отдав свое предпочтение беспроблемному покупателю. Более того, по этой схеме невозможно покупать места в строящемся здании, где собственность помещения не оформлена. 

Один из самых эффективных ключей в этом случае – партнерство девелопера и самого банка. Покупатель приобретает готовое ипотечное предложение, хорошее отношение владельца помещения и кредитного учреждения, самые выгодные условия и возможность приобрести недвижимость по оптимальной стоимости – к примеру, покупка офиса в строящемся здании.

Со стороны девелопера, работа с потенциальным клиентом реально проста: он уверен, что банковское учреждение проверит своего клиента и оформит ипотеку, если у него нет никаких проблем. Кредитное учреждение отлично знакомо с проектом, знает время реализации, рыночную цену, поэтому сразу же даст свое согласие. Такой механизм сделан в жилой недвижимости, но для работы коммерческих помещений используется лишь крайне редко – тогда, когда дело касается объектов на первых этажах жилого дома.