Форфейтинг

Форфейтинг представляет собой отдельную форму среднесрочного кредита, а точнее, процесс покупки кредитором долговых документов у заемщика без права регресса. Такой вид кредитования чаще всего используется в сфере международных торговых отношений, поскольку предоставляет преимущество оплаты товара или услуг наличными взамен ожидаемой выручки.

Оговаривая, что покупка осуществляется без права регресса, банк снимает с себя всю ответственность и вместе с рисками оставляет ее за заемщиком. В качестве долговых документов чаще всего выкупаются долговые векселя. При форфейтинге используется специальная форма кредитования, которая оформляется оборотными документами и пригодна для различных торговых сделок. При этом заемщику не требуется в качестве залога предоставлять свой бизнес или его часть. Инициировать такую сделку может как продавец, так и покупатель. Схема этой сделки основана на том, что банк на специальных условиях выкупает у заемщика долг, когда тот представляет банку необходимые документы, удовлетворяющие его интересам. Эти документы являются подтверждением передачи товаров покупателю и переуступку банку права на выручку. Как правило, это ценные кредитные бумаги.

Форфейтинг предусматривает наличие ряда специфических особенностей, среди которых обязательное предупреждение продавца о погашении долга частями. Если покупатель не является представителем государственной или международной компании, возврат долга в обязательном порядке должен гарантироваться банком. Кроме того, форфейтинг – это строго конфиденциальные сделки, что и отличает их от обычных банковских кредитов. Однако не менее важны и достоинства такого вида кредитования. Это и фиксированная процентная ставка, что обеспечивает удобство при планировании бюджета, это и простота оформления долговых документов, и оперативность получения кредита. К числу недостатков форфейтинга можно отнести проблемы с поиском гаранта и несколько большие процентные ставки, чем при других видах кредитования.

Международный форфейтинг предусматривает совершение сделки в сроки, которые, как правило, не превышают нескольких дней, однако в отечественных условиях такие сроки реальны только при наличии  специального разрешения, выданного Центральным Банком. Согласно внутреннего регламента банка срок рассмотрения и выдачи разрешения составляет месяц с дня подачи заявления. Несмотря на это, специалисты считают, что данный вид кредитования является в нашей стране весьма перспективным направлением.

Существуют различные виды форфейтинга, наиболее распространенные среди которых – это:

• Кредитование при финансовых сделках, что позволяет ускорить реализацию долгосрочных финансовых обязательств.
• Кредитование при экспортных сделках, используемое в качестве обеспечения экспортера наличностью.

Преимущества форфейтинга – это:

• Снятие рисков с заемщика.
• Возможность перепродажи долга.
• Возможность дробления долга.
• Гибкий график платежей.
• Возможность кредитования стопроцентной стоимости.
• Низкие процентные ставки.
• Длительный срок контракта.
• Возможность работы с государственными структурами.