Кредиты: от истоков до современности
|
Создано 26 Июль 2012 Обновлено 26 Июль 2012 Просмотров: 355 |
|
Еще в Древнем Египте, 3000 лет назад, появилось первое понятие о кредитовании. Тогда же произошло зарождение ростовщичества. В те времена существовали свои законы, согласно которым, между должником и кредитором заключался договор о займе. Если должник нарушал соглашение и не мог вовремя рассчитаться с кредитором – он становился его рабом.
Займы и бартерные сделки также имели место в Древней Греции и Древнем Риме. В древней Греции роль кредиторов выполняли храмы. Схема получения займа, действовавшая в Древнем Риме, мало отличалась от древнегреческой. Проштрафившегося заемщика вводили в «долговую яму», затем отправляли в рабство до полного погашения долга.
В 1274 году Папа Григорий Х издал указ об изгнании из государства банкиров и менял. Но, нашлись люди, которые смогли обойти церковное табу. Таким образом, появились операции с векселями.
В эпоху Возрождения решили узаконить кредитование и впервые на финансовый рынок вышли коммерческие банки.
В России дворянские заемные банки были созданы при Елизавете Петровне, а в 1817 году – появился Государственный банк, который занимался потребительскими кредитами для купечества.
Таким образом, сквозь призму веков, претерпев определенные изменения и обретя «человеческое» лицо, потребительский кредит дошел и до нашего времени, крепко обосновавшись во всем мире.
Классификация займов
1. Целевой кредит.
Это кредит, который выдает банк на приобретение чего-либо. Например: покупка квартиры (ипотека), покупка автомобиля (автокредитование), покупка мебели, техники и прочее. Как правило, приобретаемое имущество служит залогом до полного погашения кредита. Такой кредит называется «залоговым».
2. Нецелевой кредит.
Данный тип кредита банк выдает наличными средствами в сумме, необходимой заемщику. Этот кредит называется «необеспеченным», так как заемщик ничего не предоставляет банку в качестве залога, кроме своих данных о трудоустройстве и месте проживания.
Но, в том или ином случае, заемщик обязан предоставить подтверждение своей платежеспособности.
3. Льготный кредит.
Таким типом кредита пользуются молодые семьи для приобретения жилья.
4. Программа перекредитования.
Это специально разработанная банками схема, которая позволяет заемщику взять новый кредит для погашения полученного ранее займа.
Выдача кредитов осуществляется физическим и юридическим лицам, субъектам малого и среднего бизнеса.
Кредитная история
Немаловажным фактором при вынесении решения о получении кредита является история взаимоотношений заемщика с финансовыми учреждениями. От того, насколько своевременно и добросовестно исполнялись обязательства по погашению займа, зависит дальнейшая способность оформить последующий кредит. Формирование базы данных о действиях заёмщика и является его кредитной историей.
Кредитование – неотъемлемая составляющая экономической системы нашего времени во всем мире. Свои финансовые взаимоотношения посредством кредитов выстраивают люди и предприятия, страны и континенты. Дальнейшее развитие данного сегмента играет ключевую роль в прогрессе мирового сообщества.
