Как законно можно кинуть банк, не вернув кредит и не потерять право пользования квартирой

Банки, осуществляя свою деятельность по кредитованию физических и юридических лиц, всегда несут потери по одним клиентам и за счет полученной прибыли от других клиентов компенсируют свои расходы. Кредитование приносит банку колоссальную прибыль, но вместе с тем это очень рискованная деятельность, связанная с невозвратом кредитов, постоянной работой с проблемными клиентами, которые в установленные для них кредитным договором сроки не гасят кредиторскую задолженность полностью или частично, это деятельность, связанная с приказным, исковым производствами в судах, работой с судебными исполнителями и т.д., на что затрачивается очень большое количество рабочего времени, денежных средств по оплате государственных пошлин и т.д. 

Итак, рассмотрим практическую ситуацию когда вы (заемщик) получили кредит в банке, предоставив в залог банку принадлежащую вам на праве собственности квартиру. Перед заключением договора залога квартиры с вами банк предъявляет к вам требования об отсутствии прав и претензий третьих лиц на данную квартиру (о том, что квартира до заключения договора залога никому не продана, не передана в залог, в споре и под арестом, запрещением не состоит, свободна, в том числе в указанной квартире никто не прописан/не зарегистрирован и не проживает, отсутствует задолженность по коммунальным и иным платежам за квартиру и т.д.). Вы (Заемщик) идете на условия банка, так как Вам необходим кредит и осуществляете выписку из квартиры всех ваших членов семьи. Затем банк проверив действительно, что квартира «чистая», в том числе отсутствуют какие-либо либо лица, за которыми сохраняется право пользования и проживания в квартире, заключает с вами соответствующий кредитный и залоговым договоры, и вы получаете кредит.

И вот теперь допустим, что вы решили не возвращать кредит банку, как же уйти от предъявленных к вам требований банка? Рассмотрим один из таких способов: в соответствии с договором залога и актом приема-передачи вы передали банку на хранение на период действия кредитного договора оригиналы правоустанавливающих и правоподтверждающих документов на квартиру (технический паспорт, свидетельство о государственной регистрации прав собственности на квартиру, договор купли-продажи или дарения или иные документы, в соответствии с которыми вы приобрели прав собственности на квартиру и т.д.). Однако фактическое хранение банков вышеуказанных документов на квартиру не может ограничить вас в осуществлении вами прописки/регистрации вас, членов вашей семьи или вообще ваших друзей, товарищей или иных лиц в принадлежащей вам на праве собственности квартире, в том числе и банк не может вас в этом ограничить, даже взяв с вас письменное обязательство не осуществлять таких действий в период действия кредитного договора. И тут банк после того как вы совершенно законно осуществили прописку/регистрацию кого-либо в вашу квартиру сталкивается с проблемой невозможности удовлетворения своих прав по кредитному договору путем обращения взыскания на предмет залога, то есть на квартиру. Таким образом, банк не сможет фактически кому-либо продать вашу квартиру даже в судебном порядке, поскольку никто не захочет «приобрести квартиру с лицами, имеющими право свободного пользования и проживания в ней», а значит, банк сможет лишь только в судебном порядке приобрести право собственности на квартиру, погасив вашу кредиторскую задолженность, по стоимости согласованной с вами, а если стоимость квартиры превышает размер вашей кредиторской задолженности, то тогда вы получите от банка соответствующую разницу между стоимостью квартиры и суммой кредиторской задолженности. На практике же банки не тратят «время и силы» на такие судебные тяжбы и споры о квартире если сумма кредиторской задолженности не высока, а просто ее восполняют из фонда риска, который сразу же банк обязан сформировать при наличии сведений о непогашении кредиторской задолженности, а затем списывают после истечения срока исковой давности. 

В итоге получается, что вы не вернули банку кредит, а выселить вас банк не может, потому как вы и/или лица прописанные/зарегистрированные в квартире в суде будут утверждать, что эта квартира для них является единственным пригодным местом проживания, что на практике опровергнуть практически невозможно. При этом конечно банк будет использовать свои правами, закрепленные в кредитном договоре, заключенным с вами, наращивая/применяя на весь период просрочки погашения кредиторской задолженности удвоенную процентную ставку по кредиту и соответственно с каждым днем увеличивая вашу сумму долга, поэтому конечно делайте выводы сами и расставляйте приоритеты, но это уже совсем «другая сторона медали», выселить банк вас без вашего согласия не вправе.