Современные жизненные реалии нередко толкают потребителя на путь получения займов в ситуациях, когда можно было бы обойтись без них. Избавиться от кредитов, появившихся в результате неумения контролировать собственные финансы, впоследствии оказывается весьма непросто. Более того, порой кредиты растут как снежный ком, увеличивая масштаб проблемы в разы и превращая вполне добропорядочного потребителя в злостного неплательщика.
Как избавиться от кредитов и кредитного бремени?
Разумеется, классическая формулировка "жить по средствам" малоутешительна для людей, уже столкнувшихся с кредитным бременем. Но, даже имея солидные задолженности по кредитам, можно ускорить их выплату и добиться выхода из кризиса, применяя простые механизмы финансового планирования.
1) Если необходимость в получении займа неотвратима или задолженность уже существует - необходимо приложить все усилия к скорейшему погашению кредита. То есть, если займ только оформляется - пусть он будет краткосрочным. Если кредит уже оформлен - стоит рассмотреть все возможности для его скорейшего погашения.
Не стоит использовать для погашения одного долга получение другого - перекредитование не улучшит, а лишь усугубит ситуацию. А вот вариант с минимизацией расходов и аккумулированием средств на кредитном счете с целью досрочного погашения долга - вполне перспективен и, главное, действительно решает существующую кредитную проблему.
2) Отказ от использования заёмных средств - овердрафта, кредитной карты - важный этап ускорения возврата долгов. Эти расходы незаметно опустошают бюджет, вводя новые статьи расходов. А наилучшим вариантом на период избавления от кредитного бремени станет переход на платежи наличными. Доказано, что безналичные расчёты мы подсознательно воспринимаем легче, чем расставание с наличными платежными средствами. А, значит, и необдуманных трат при переходе на наличный расчет станет гораздо меньше.
3) Использование автосписания средств в счёт оплаты по кредиту - лучший способ избежать увеличения суммы долга за счёт просрочки платежей. Не можете назвать себя аккуратным плательщиком? Делегируйте эту функцию банку, который сам спишет со счёта нужную сумму в назначенный срок.
4) Ежемесячный контроль расходования средств - ещё один важный момент. Определив пути нецелевого расходования средств, можно скорректировать траты, сделав бюджет менее кризисным и облегчив финансовое положение в целом.
5) Залоговое кредитование - самый опасный изо всех видов займов. Как правило, сумма кредита в этом случае оказывается достаточно велика, а в случае невозврата средств или просрочки платежей потребитель рискует лишиться недвижимого имущества, выступающего в качестве залога. По возможности таких займов стоит избегать, отдавая предпочтение менее рискованным вариантам.
6) Долговое поручительство - ещё один безнадежный путь, нередко ведущий к долговой яме. На подобные предложения не стоит соглашаться даже если о поручительстве просят близкие люди. Помимо испорченных взаимоотношений, здесь речь идёт о прямых финансовых рисках. И перспектива платить чужие долги, да ещё со всеми пенями за просрочку, является веским поводом для отказа в поручительстве.
7) Основная причина обращения к заёмным средствам - отсутствие собственных финансовых резервов. Откладывая на депозит хотя бы 5% от доходов, можно всего за год сформировать собственный "кризисный" фонд, который позволит избежать кредитного бремени в случае возникновения потребности в изыскании дополнительных средств.
8) Рост доходов - реальный путь к скорейшему выходу из кризисной ситуации. При большом объёме задолженности стоит рассмотреть возможности для повышения доходов - поиска подработки или удалённой работы. Эти меры позволят быстрее расплатиться с долгами и позволят миновать кризисный период без потерь.
9) Использование возможностей для рефинансирования ставки по дорогим займам иногда может оказаться выгодной мерой, но стоит учесть, что в этом случае новый займ придётся получать с соблюдением всех процедур - от сбора документов до оплаты комиссий. И выгода может в итоге оказаться несущественной.
10) При наличии проблемных кредитов, просрочки платежей или в случае ухудшения финансового положения заёмщик может обратиться в банк с просьбой об увеличении сроков выплат, предоставлении льготного периода или иных послаблениях, позволяющих решить текущие проблемы и продолжить погашение задолженности в дальнейшем.
